Pensión: ¿Qué es mejor, renta vitalicia o retiro programado? Diferencias de cada caso
Le explicamos en qué consiste cada modalidad para que pueda tomar su propia decisión sobre cuál le conviene más.
Luego de pasar gran parte de la vida laborando, la ilusión de muchos colombianos es cumplir la edad establecida para pensionarse y, a su vez, alcanzar las semanas cotizadas dentro del régimen pensional para obtener sus ahorros para la vejez y ver una mejora en su calidad de vida.
En el caso de Independientemente de los hombres dicha edad es de 62 y 1300 semanas, mientras quelas mujeres deben tener 57 años y 1150 semanas cotizadas. Esto, recordando que la edad de pensión en Colombia no cambió, sino que el principal cambio es la reducción progresiva de semanas cotizadas para mujeres, iniciando en 2026 y reduciéndose hasta llegar a 1.000.
Ahora, entre las modalidades existen términos como la renta vitalicia y el retiro programado, y elegir una de las dos dependerá de varios factores. En especial si prioriza la seguridad a largo plazo o la flexibilidad con el capital, ya que, en pocas palabras, la renta vitalicia ofrece un pago fijo de por vida , mientras que el retiro programado permite heredar fondos, pero con mesadas variables.
A continuación, le explicamos más a detalle para que pueda tomar su propia decisión.
¿En qué consiste la renta vitalicia?
El sitio web de Porvenir, uno de los fondos de pensiones privados más reconocidos que existe en Colombia, indica que esta es una modalidad que se ofrece siempre y cuando “la compañía de seguros acepte su cotización, teniendo en cuenta que esa aseguradora será la pagadora de las mesadas pensionales”.
En ese caso, el saldo de la cuenta de ahorro individual se traslada a la Compañía de Seguros para financiar el pago de la pensión de manera vitalicia y el aumento de la mesada se realiza según el valor del IPC del año anterior.
Así mismo, al fallecer el pensionado, “el beneficio pensional se sustituye a los beneficiarios de ley y en ausencia de estos, termina la obligación del pago por parte de la aseguradora”, es decir que no hay herencia.
¿Cómo funciona el retiro programado?
En este caso, el pago de la pensión lo administra directamente una Administradora del Fondo de Pensiones y el cálculo de lo que le corresponde a la persona se realiza anualmente teniendo en cuenta diferentes variables para establecer un nuevo monto. Algunas son el saldo de la cuenta de ahorro individual, la rentabilidad esperada y el incremento del SMMLV.
Este sería el punto que más dudas genera, ya que la mesada pensional puede variar de un año a otro, aumentando, disminuyendo o permaneciendo igual.
Ahora, en cuanto a la pregunta de si se hereda, Porvenir explica que “al fallecer el pensionado la mesada se sustituye a los beneficiarios de ley. Ante la inexistencia de los beneficiarios, el saldo de la cuenta de ahorro individual hace parte de la herencia del causante y será entregado a sus herederos”.