¿Cuánto tiempo se necesita para salir de DataCrédito? Tips clave para limpiar historial

Tener una buena vida o historial crediticio es indispensable para generar confianza en las entidades financieras y de crédito y de esta manera poder acceder a productos como tarjetas de crédito, préstamos de libre inversión y hasta créditos para vehículos o hipotecarios. Es clave tener en cuenta que no solo se puede recibir un reporte negativo ante centrales de riesgo por deudas en mora con bancos sino también por incumplimiento en pagos de obligaciones financieras como los créditos de consumo o incluso los servicios de telecomunicaciones.

Cabe recordar que según la ley de Habeas data (1266 de 2008) las entidades deben notificar al deudor por lo menos con 20 días calendario antes de generar un reporte negativo en centrales como Datacrédito. Dicha notificación debe informar que la persona va a ser reportada debido a su incumplimiento en el pago de sus obligaciones financieras. En la comunicación debe aparecer información como el monto de la mora y el producto. Esta notificación debe enviarse al domicilio de la persona o al correo electrónico registrado.

En caso de que sea una deuda pequeña, es decir, es menor al 15% de un salario mínimo mensual vigente, se deben enviar dos notificaciones en diferentes fechas para advertir sobre el reporte negativo.

¿Qué hacer si está reportado en Datacrédito y cuánto tiempo durará ese reporte?

De acuerdo con Datacrédito Experian, para consultar inicialmente si tiene algún reporte negativo, debe ingresar a www.midatacredito.com e iniciar sesión con su número de documento y contraseña.

Por otra parte, la ley estipula cuáles son los tiempos en los que un colombiano puede estar con un reporte negativo. Estos son:

• Para incumplimientos o mora igual o superior a 2 años el reporte negativo tendrá un plazo máximo de permanencia de 4 años, contados a partir de la fecha de pago o extinción de la obligación.
• Si la mora en el pago es inferior a dos años, el reporte negativo permanecerá por el doble del tiempo de la mora, contados a partir de que sean pagadas las cuotas vencidas.
• Las deudas en mora sin pagar pueden durar hasta 8 años con el reporte a partir del reporte de mora inicial. En ese momento caduca el reporte.

Tips para limpiar el historial crediticio

Estos son algunos tips claves para poder limpiar su historial crediticio tras un reporte negativo. Según R5, los 5 más importantes son:

• Pagar las deudas en mora lo más pronto posible. Para ello, hay que destinar un presupuesto mensual para el pago de deudas. Una vez se elimine la deuda en mora, deberá esperar el tiempo mínimo para salir de Datacrédito
• Refinancie la deuda para evitar caer en mora, ya sea el valor de la cuota, el número de cuotas o el plazo del crédito
• Una oportunidad que le ofrece el sector financiero es que una entidad le compra la cartera a la actual y usted tenga una mejor estructuración para pagar su deuda.
• Si obtuvo un reporte negativo por una deuda que adquirió un tercero sin su autorización, reporte inmediatamente ante la entidad donde se adquirió el producto o servicio.
• Evite solicitar o adquirir nuevas deudas mientras está saliendo de una en mora. Primero debe limpiar su historial antes de adquirir una nueva obligación, además, es importante mantener un uso de crédito bajo, expertos aconsejan que sea inferior al 30% de su capacidad.